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當前位置：
經(jīng)濟是肌體，金(jīn)融是血脈，兩(liǎng)者共生共榮(róng)。近日人民銀(yín)行🤞發布👄的數(shù)據顯示，前三(sān)季度，金融機(ji)構對實體經(jīng)濟發放的人(rén)民币貸款增(zeng)加13.9萬億元，比(bi)上年同期♻️多(duō)增1.1萬🚩億元，重(zhong)點投向基礎(chǔ)設施、制造📧業(ye)等重點領🍉域(yù)和民營、小微(wei)企業等。
“量”增“價”降(jiàng)結構優
**制造(zao)業、民營小微(wei)企業和“三農(nóng)”民生等重點(diǎn)領域與薄弱(ruo)環節獲得金(jin)融支持的力(lì)度越來越大(dà)
歐隆泵業有(yǒu)限公司位于(yú)浙江溫嶺，水(shui)泵行業是當(dang)地🌈的特色産(chan)業。“前幾年，企(qi)業的生産模(mó)式是簡單的(de)組裝🌈、加工。在(zai)這種模式下(xià)，工人技術的(de)好壞直接影(ying)響産品質量(liàng)，水泵的退貨(huò)率一度居高(gao)不下。”公司負(fu)責人張建軍(jun1)回憶說。
台州(zhou)銀行溫嶺大(dà)溪支行了解(jiě)情況後，提供(gong)貸款幫助⛱️企(qi)✉️業轉型升級(ji)，綜合授信額(é)度450萬元。手頭(tou)有了資金，張(zhang)建軍對噴漆(qi)車間、線圈車(chē)間和安裝車(chē)間進行🆚了技(ji)術改造，大大(da)提升了企業(ye)的生産效率(lü)，去年産值達(dá)到7000多萬元。“沒(mei)有♈金融的支(zhī)持，企業的轉(zhuǎn)型升級💯不會(hui)這麼順利！”
曾剛說(shuo)，從總量上看(kàn)，穩健的貨币(bì)政策松緊适(shi)度，存款🚩準備(bei)金率、公開市(shì)場操作等貨(huo)币政策工具(ju)靈活使用，保(bǎo)持了市場流(liú)💜動性合理充(chong)裕和社會融(rong)資規模合理(lǐ)☔增長，為🆚經濟(ji)高質量發展(zhan)提供🐪了良好(hǎo)的貨币金融(róng)環境。從價格(ge)⭐上看，今年前(qian)8個月，新🐅發放(fàng)小微🈲企業貸(dai)款利率是6.8%，比(bi)2018年全年平均(jun)水平🈲下降0.59個(ge)百分點。8月央(yang)行宣布改革(ge)**LPR（貸款市場報(bào)價利率）形成(chéng)機制，實際上(shàng)推動了市場(chǎng)利率下行，實(shí)體經濟獲得(de)了實💋惠。
“在保(bǎo)持總量适度(dù)的同時，金融(róng)供給的結構(gou)也在優化，**制(zhì)造業、民營小(xiǎo)微企業和‘三(sān)農’民生等重(zhong)點領域♍與薄(bao)弱環節受到(dao)金融支持的(de)力度越來越(yuè)大。”曾剛說，這(zhè)有⚽賴于定向(xiang)降準⛷️、TMLF（定向中(zhong)期借貸便利(lì)）等結構⚽性政(zheng)策的🔅**發力。大(dà)型銀行的普(pu)惠性小微🛀🏻企(qi)業貸款餘額(e)比年初增長(zhǎng)30%等監管要求(qiu)，也有效引導(dao)了信貸資金(jīn)的投向。
在金(jīn)融活水“**滴灌(guàn)”下，實體經濟(ji)的筋骨更強(qiáng)了。
“截至9月末(mò)，工行對制造(zao)業、軟件和信(xìn)息技術業、科(kē)技研究服務(wù)業等實體經(jing)濟領域民營(yíng)企業貸款超(chao)過1萬億元。”中(zhong)國工商銀行(háng)公司金融業(yè)務部**..胡廣文(wen)介紹說，在資(zi)源配置上，工(gōng)商銀行對民(mín)營企業加大(da)傾斜力度，給(gěi)予為**制造業(yè)民營企業發(fa)放貸款的部(bu)門優惠資金(jin)，放貸資金價(jià)格下來了，從(cong)源頭上降低(di)了企業的融(rong)資成本。
數據(jù)顯示，截至9月(yue)末，普惠小微(wei)貸款和民營(ying)企業貸款餘(yú)✏️額同比分别(bié)增長23.3%和6.9%；制造(zao)業中長期貸(dai)款餘額同比(bi)增長11.3%，其中高(gao)技術制造業(ye)中長期貸款(kuan)餘額同🧡比增(zeng)長41.2%。
——支持基礎(chu)設施建設、“三(san)農”民生等薄(báo)弱環節發展(zhan)。
殷玉榮口(kou)中的“紅本本(běn)”就是股權證(zhèng)。小崗村黨委(wei)副書記馬武(wǔ)俊🤩介紹，村裡(lǐ)成立了集體(ti)資産股份合(hé)作社，并發放(fàng)股權證。“村民(min)憑借股權證(zheng)獲得全域授(shou)信，隻要将股(gu)權證質押給(gěi)小崗村創新(xīn)發展有限公(gōng)司，就可以向(xiàng)縣農行申請(qing)3000元至30萬💋元的(de)貸款。”
“農村金(jin)融服務為促(cu)進農業生産(chǎn)、農村經濟發(fā)展和農民增(zēng)收發揮了重(zhòng)要作用，是金(jīn)融服務實體(ti)經濟中的重(zhòng)要一環。”新網(wang)銀行首席研(yan)究員董希淼(miǎo)認為，農村金(jīn)融是鄉村振(zhen)興的着力點(diǎn)之一，應該立(lì)足新型農業(ye)經營主體的(de)需求，創新金(jin)融業務模式(shi)和産品服務(wù)。
建立健全長(zhǎng)效機制
“本來(lái)以為..次貸款(kuǎn)手續繁瑣、辦(ban)理時間長，可(kě)是這次⛱️貸款(kuan)後❤️，我徹底改(gǎi)變了看法。”山(shan)東德州盛邦(bang)體育集團有(yǒu)限公💋司總經(jing)理🐉黃永超深(shen)有感觸地說(shuo)。
盛邦體育是(shi)一家專業從(cóng)事SMC高分子複(fu)合材料制品(pǐn)設計、研發、制(zhì)⁉️造的高新技(jì)術企業。今年(nián)由于經營戰(zhàn)略調整，生💃産(chan)規模擴大，資(zi)🌍金周轉壓力(lì)增大。企業以(yǐ)前從來沒有(yǒu)貸過款，該怎(zen)麼與銀行打(dǎ)🐇交道？黃永超(chāo)一頭霧水。
“一(yi)次偶然的機(ji)會，我了解到(dao)省裡建設了(le)融資服務網(wǎng)絡系統，就在(zai)‘山東政務服(fu)務網’的‘企業(ye)融資需求征(zhēng)集’闆塊裡試(shì)着發布了融(róng)資信息。”黃永(yǒng)超說，沒想到(dao)德州銀行通(tōng)過平台發現(xiàn)企業的融資(zī)需求後，馬上(shàng)上門對接，為(wéi)公司授信1000萬(wan)元。“從發布融(rong)資需求到獲(huò)得貸款隻用(yong)了10天時間，真(zhen)是太方便了(le)！”
金融機構服(fu)務民營、小微(wei)企業的.大困(kùn)擾之一就是(shi)信息不對稱(cheng)，不過這種狀(zhuàng)況正在慢慢(màn)發生變化。在(zai)**多地，各類金(jin)融信息服務(wù)平台不斷湧(yong)現，架起了銀(yin)企間的“連心(xīn)橋”：
**發展改革(gé)委、銀保監會(huì)近期聯合印(yìn)發《關于深入(ru)開展“信易貸(dai)”支持中小微(wēi)企業融資的(de)通知》，要求通(tong)過加強信用(yòng)信息歸集共(gòng)享，破解銀企(qi)信息不對稱(chēng)問題；在陝西(xi)，由政府主導(dao)搭建的信用(yòng)金融服務平(ping)台，已采集全(quan)省200多萬家企(qǐ)業的基本信(xìn)息和近1.7萬家(jia)企業的社保(bǎo)、稅收及國土(tu)等深度信息(xi)，實現融資需(xu)求對接180億元(yuan)；在江西，今年(nian)前8個月，通過(guò)小微企業融(róng)資服務平台(tái)發放貸款845.3億(yi)元，占同期全(quán)省普惠小微(wei)貸款發放量(liang)的33.3%。
此前印發(fā)的《關于加強(qiang)金融服務民(mín)營企業的若(ruò)幹意見》提出(chu)，要抓緊構建(jian)**金融、稅務、市(shi)場監管、社保(bǎo)、海關、司法等(deng)大數據服務(wù)平台，實現跨(kuà)層級跨部門(men)跨地域互聯(lián)互通。健全優(yōu)化金融機構(gòu)與民營企業(yè)信息對接機(jī)制，實現資金(jin)供需雙方線(xian)上**對接。
“鼓勵(li)和引導金融(róng)支持實體經(jing)濟，需要諸多(duo)配套措施。”曾(céng)剛說，各地建(jiàn)設金融信息(xi)服務平台，是(shi)建立健全長(zhang)效機制的有(you)益探索。地方(fang)政府擁有豐(fēng)富的社保、司(si)法等信息，有(you)能力把原本(běn)分散在各個(ge)部門的信息(xī)綜合起來，形(xing)成龐大的數(shù)據庫。如果合(he)法合規使用(yong)，這些珍貴的(de)數據對金融(róng)機構提升服(fu)務水平幫助(zhù)很大。
推動服(fú)務實體經濟(ji)長效機制建(jiàn)設，除了要解(jie)決信息不對(dui)稱問題外，還(hai)應該**金融機(jī)構“敢貸願貸(dai)”機制。銀保監(jiān)會副主席祝(zhu)樹民表示，銀(yin)保監會持續(xu)推動銀行進(jin)一步健全盡(jìn)職免責機制(zhi)，督促銀行将(jiang)小微貸款業(yè)務納入考核(he)體系。
記者了(le)解到，重慶銀(yin)保監局近期(qi)對轄内銀行(hang)小微企業貸(dai)🥵款盡職免責(ze)工作進行摸(mo)底調研，從反(fan)饋的情況看(kan)，健全盡🎯職免(mian)責機制在實(shi)踐中取得了(le)一定成效。數(shu)⭕據顯示，今年(nian)上半年，重🏃♂️慶(qìng)銀保⛷️監局轄(xiá)内銀行共對(dui)5.42億元小微企(qǐ)業不良貸款(kuǎn)認定盡職免(mian)責，涉及免責(ze)員工共1043人，其(qi)中銀行管理(li)人員221人，審批(pī)崗位人員163人(rén)，信貸客🐇戶經(jīng)理659人。為提高(gāo)免責效率，重(zhong)慶農⭐商行下(xià)放了免責💜權(quan)限，給予分支(zhī)行50萬元以内(nei)的盡🌈職免責(zé)認定權限。
業(ye)内人士認為(wei)，盡管取得了(le)一些進步，但(dàn)盡職免責機(ji)制尚不**，難以(yi)完全消除客(kè)戶經理後顧(gu)之憂。比如，雖(sui)然監管部門(mén)對小微企業(yè)貸款不良容(rong)忍度已經提(ti)升至✉️3個百分(fèn)點，但不少銀(yín)行更加重🔴視(shì)整體不良🈲率(lǜ)的考核，沒有(yǒu)将小微企業(yè)不良率單獨(du)隔離考核，政(zhèng)策優惠難⭐以(yi)體現。
好政策(ce)關鍵在執行(hang)
中國人(rén)民銀行貨币(bi)政策委員會(hui)2019年第三季度(du)例會指出，要(yào)按照深化金(jin)融供給側結(jie)構性改革的(de)要求💃，優化融(rong)資結構和信(xìn)貸結構，加大(dà)對推動高質(zhì)量發展的支(zhī)💛持力度，提升(sheng)金融體系與(yǔ)供給體系和(he)需求體系的(de)适配性。下大(da)❄️力氣疏通貨(huo)币政策傳導(dao)，堅持用市場(chǎng)化改革辦法(fa)促進🔆實際利(lì)率水平明顯(xian)降低👌，引導金(jin)融機構加大(da)對實體經🤞濟(jì)特别是民營(ying)✨、小微企業的(de)支❌持力度。
如(rú)何進一步健(jiàn)全盡職免責(zé)機制，打通服(fú)務民營、小微(wēi)企業的“.後一(yi)公裡”？董希淼(miao)認為，應持續(xu)開展對銀行(hang)機構的督導(dao)，通過現場檢(jian)查、窗口指導(dǎo)、季度座談等(deng)方式，倒逼銀(yín)行進一步**内(nei)部機制；探索(suǒ)小微企業貸(dai)款各環節盡(jìn)職情形的基(ji)本認定标準(zhun)，通過明确盡(jìn)職、免責邊界(jie)問題，.大程度(dù)打消基層客(ke)戶經理的顧(gù)慮。
(責編：周婉(wǎn)婷、焦隆)
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